Kuntarahoitus（https://www.kuntarahoitus.fi/）
EN（https://www.kuntarahoitus.fi/en/）
Siirry hakusivulle（https://www.kuntarahoitus.fi/?s=）
Hae
Kirjaudu
Asiointipalvelu Avautuu uuteen välilehteen（https://asiointi.kuntarahoitus.fi/）
Lainasalkku Avautuu uuteen välilehteen（https://apps.kuntarahoitus.fi/）
In English（https://www.kuntarahoitus.fi/en/）
Avaa navigointivalikko
Sulje navigointivalikko
Kirjaudu sisään
Asiointipalvelu Avautuu uuteen välilehteen（https://asiointi.kuntarahoitus.fi/）
Lainasalkku Avautuu uuteen välilehteen（https://apps.kuntarahoitus.fi/）
Sulje haku
Hae sivustolta
Rahoituspalvelut asuntotoimijoille
Kuntarahoitukselta löydät sopivan rahoitusmuodon hankkeeseesi, olipa kyseessä uudisasuntojen rakentaminen, vuokra-asuntojen hankinta tai nykykohteen perusparannus.
Hae rahoitusta Avautuu uuteen välilehteen（https://apps.kuntarahoitus.fi/）
Asiantuntijamme
Asiantuntevaa rahoituspalvelua asuntotuotantoon
Tutustu tuotteisiimme
Yleishyödyllisellä asuntotuotannolla on tärkeä rooli suomalaisessa yhteiskunnassa. Kohtuuhintaisten vuokra-asuntojen tuotanto lisää yhteiskunnallista tasa-arvoa ja ehkäisee alueiden eriytymistä; erityisryhmien asuntotuotanto puolestaan vähentää eriarvoisuutta ja lisää osallisuutta.
Asuntolainaa on mahdollista saada myös vihreän rahoituksen ja yhteiskunnallisen rahoituksen ehdoilla, jos hanke täyttää kriteerit – kysy vastuullisen rahoituksen mahdollisuuksista asiantuntijoiltamme.
Rakentamisen korkotukilaina
Yleishyödyllisellä asuntotuotannolla on tärkeä rooli mahdollisuuksien tarjoamisessa kaikille suomalaisessa yhteiskunnassa. Kohtuuhintaisten vuokra-asuntojen tuotanto lisää yhteiskunnallista tasa-arvoa ja ehkäisee alueiden eriytymistä; erityisryhmien asuntotuotanto puolestaan vähentää eriarvoisuutta ja lisää osallisuutta.
Korkotukilainaa on mahdollista saada myös vihreän rahoituksen ja yhteiskunnallisen rahoituksen ehdoilla, jos hanke täyttää kriteerit – kysy lisää vastuullisen rahoituksen mahdollisuuksista asiantuntijoiltamme.
Kenelle rakentamisen korkotukilaina voidaan myöntää
Kuntarahoitus myöntää pitkää korkotukilainaa vuokra-asuntojen rakentamiseen yleishyödylliseksi nimetyille, Varken hyväksymille asuntotuottajille sekä kuntien vuokrataloyhtiöille. Kuntien vuokrataloyhtiöt eivät tarvitse erillistä hyväksyntää yleishyödyllisyydestä.
Korkotuki, perusomavastuukorko ja lainan vakuudet
Jokaiselle korkotukilainamuodolle on oma perusomavastuukorko. Mikäli lainansaajan perusomavastuukorko ylittyy, valtiokonttori maksaa perusomavastuun ylimenevän osan korkotukena.
Korkotuki hankkeen rakentamisen aikana on 12 kuukautta ensimmäisen lainaerän nostosta 100 %. Tämän jälkeen korkotuki, joka ylittää 2,3 % perusomavastuukoron, laskee vuosittain lainamuodon mukaisesti.
Lisätietoja 1.1.2024 voimaan astuneesta korkotukiasetuksesta löydät täältä（https://www.finlex.fi/fi/laki/alkup/2023/20230471）.
Asuntosektorin toimijoille myönnettävillä korkotukilainoilla on valtion täytetakaus, joka tulee voimaan suoraan korkotukilain nojalla Varken hyväksyessä lainan korkotukilainaksi.
Valtion täytetakauksen lisäksi edellytämme joko:
vakuudeksi kiinnityksen korkotuettavaan kohteeseen (1,3 x lainan määrä), tai
kunnan/kuntayhtymän 100 % omavelkaisen takauksen.
Lainan suuruus, laina-aika ja lyhennys
Korkotukilainan laina-aika ja lyhennysohjelma ovat määritelty korkotukilaissa. Korkotukilaina voi olla enintään 95 % (asumisoikeuskohteissa enintään 85 %) hankkeen Varken hyväksymistä kustannuksista.
Laina-aika rakentamisen korkotukilainalle on korkeintaan 41 vuotta. Korkotukilainaa lyhennetään viisivuotiskausittain laissa määritellyn lyhennysohjelman mukaisesti.
Korkotukilainan nostaminen
Asiakas voi nostaa korkotukilainaa, kun
Varke on antanut lainasta hyväksymispäätöksen,
lainaan liittyvät dokumentit liitteineen on allekirjoitettu ja toimitettu Kuntarahoitukselle, ja
asiakas on toimittanut Kuntarahoitukselle tarvittavan vakuuden.
Korkotukilainaa nostetaan etukäteen toimitettavan nostosuunnitelman ja hankkeen työvaiheen mukaisesti. Kuntarahoitus keskittää lainojen nostot tiettyihin nostopäiviin: tarkista ajantasainen tieto nostopäivistä kalenteristamme.
Kuinka haen korkotukilainaa
Jos olet uusi asiakas:
Aloita prosessi ottamalla yhteyttä asiantuntijoihimme. Kuntarahoitus tukee asiakkaitaan koko lainan elinkaaren ajan, aina tarjouksen kilpailutuksesta rahoituksen hakemiseen, dokumenttien valmisteluun ja lainan nostoon sekä takaisinmaksuun. Toimintamallimme painottaa sujuvaa yhteistyötä ja vastaamme mielellämme kysymyksiisi.
Jos olet nykyinen asiakas ja prosessi on sinulle jo tuttu:
Voit hakea korkotukilainaa suoraan digitaalisissa palveluissamme（https://apps.kuntarahoitus.fi/） .
Kun hyväksyt Kuntarahoituksen lainatarjouksen, tarvittavat laina-asiakirjat määräytyvät organisaatiomuodon ja vakuuden mukaan. Liitevaihtoehdot löydät lomakepankistamme（https://www.kuntarahoitus.fi/lomakepankki）.
Lisätietoa rakentamisen korkotukilainasta löydät Valtion tukeman asuntorakentamisen keskus Varken sivuilta（https://www.varke.fi/fi/yhteisot-ja-yhtiot/rahoitus-uudisrakentamiseen/korkotukilaina-asuntojen-rakentamiseen）.
Lyhyt korkotukilaina
Mihin tarkoitukseen lyhyttä korkotukilainaa voi hakea
Kuntarahoitus myöntää lyhyttä korkotukilainaa vuokra-asuntokohteiden rakentamiseen kasvukeskuksissa. Lyhyttä korkotukilainaa on mahdollista saada myös vihreän rahoituksen ja yhteiskunnallisen rahoituksen ehdoilla, jos hanke täyttää kriteerit – kysy lisää vastuullisen rahoituksen mahdollisuuksista asiantuntijoiltamme .
Kenelle lyhyt korkotukilaina voidaan myöntää
Lyhyttä korkotukilainaa voivat hakea osakeyhtiöt, jotka Varke on hyväksynyt korkotukilainan saajiksi.
Lyhyttä korkotukilainaa hakevan toimijan ei ole välttämätöntä olla Varken yleishyödylliseksi nimeämä asuntotuottaja. Rahoitettavan kohteen tulee kuitenkin olla yleishyödyllinen.
Rakennettavalla hankkeella täytyy olla kunnan tai kaupungin puolto.
Lyhyen korkotukilainan laina-aika, ehdot, vakuudet ja lyhennys
Lyhyen korkotukilainan laina-aika on 10 vuotta. Laina-aikaa voidaan jatkaa hakemuksesta 10 vuoden jaksoissa korkeintaan kaksi kertaa. Lyhyen korkotukilainan omavastuukorko on 2,5 %. Tämän ylittävästä osasta korkotukea maksetaan 75 % 10 vuoden ajan.
Lainan suuruus on vähintään 80 % ja korkeintaan 95 % rahoitettavan kohteen hyväksytyistä rakennuskustannuksista.
Lyhyen korkotukilainan vakuutena ovat kohteen kiinnitys lainan vakuudeksi ja valtion täytetakaus. Valtion tukeman asuntorakentamisen keskus Varke hyväksyy lyhyen korkotukilainan ehdot ja vakuuden.
Lyhyen korkotukilainan myöntämistä ohjaa Laki vuokratalojen rakentamislainojen lyhytaikaisesta korkotuesta（https://www.finlex.fi/fi/laki/ajantasa/2016/20160574）. Lyhyttä korkotukilainaa on lyhennettävä laissa määritellyn lyhennysohjelman mukaisesti.
Lainan nostaminen
Asiakas voi alkaa nostaa lyhyttä korkotukilainaa, kun
Varke on antanut lainasta hyväksymispäätöksen,
lainaan liittyvät dokumentit liitteineen on allekirjoitettu ja toimitettu Kuntarahoitukselle, ja
asiakas on toimittanut Kuntarahoitukselle tarvittavan vakuuden.
Lyhyttä korkotukilainaa nostetaan etukäteen toimitettavan nostosuunnitelman ja hankkeen työvaiheen mukaisesti. Lainaa voidaan nostaa kerralla enintään työvaihetodistuksessa määritetyn valmiusasteen verran. Kuntarahoitus keskittää lainojen nostot tiettyihin nostopäiviin: tarkista ajantasainen tieto nostopäivistä kalenteristamme .
Kuinka haen lyhyttä korkotukilainaa
Jos olet uusi asiakas:
Aloita prosessi ottamalla yhteyttä asiantuntijoihimm e . Kuntarahoitus tukee asiakkaitaan koko lainan elinkaaren ajan, aina tarjouksen kilpailutuksesta rahoituksen hakemiseen, dokumenttien valmisteluun ja lainan nostoon sekä takaisinmaksuun. Toimintamallimme painottaa sujuvaa yhteistyötä ja vastaamme mielellämme kysymyksiisi.
Jos olet nykyinen asiakas ja prosessi on sinulle jo tuttu:
Voit hakea lyhyttä korkotukilainaa suoraan digitaalisissa palveluissamme（https://apps.kuntarahoitus.fi/）.
Kun hyväksyt Kuntarahoituksen lainatarjouksen, tarvittavat laina-asiakirjat määräytyvät organisaatiomuodon ja vakuuden mukaan. Liitevaihtoehdot löydät lomakepankistamme（https://www.kuntarahoitus.fi/lomakepankki）.
Lisätietoa lyhyestä korkotukilainasta löydät Valtion tukeman asuntorakentamisen keskus Varken sivuilta（https://www.varke.fi/fi/yhteisot-ja-yhtiot/rahoitus-uudisrakentamiseen/lyhytaikainen-korkotukilaina-vuokratalojen-rakentamiseen）.
Takauslaina
Takauslaina on Varken hyväksymä laina vuokra-asumisen uudisrakentamista varten. Takauslainaa on mahdollista saada myös vihreän rahoituksen ja yhteiskunnallisen rahoituksen ehdoilla, jos hanke täyttää kriteerit – kysy lisää vastuullisen rahoituksen mahdollisuuksista asiantuntijoiltamme.
Kenelle takauslaina voidaan myöntää
Takauslainan hakijan tulee olla Varken yleishyödylliseksi nimeämä asuntoyhteisö. Lisäksi kunnan tulee puoltaa rahoitettavaa hanketta.
Laina-aika, vakuudet ja lainan lyhennys
Takauslainan laina-aika on 20 vuotta tai hakemuksesta enintään 21 vuotta, jolloin ensimmäinen vuosi on rakentamisaika ja 20 vuotta lainan lyhentämisaika. Laina-aikaa voidaan jatkaa enintään 30 vuoteen saakka. Laina-ajan jatkaminen edellyttää Valtiokonttorin suostumuksen.
Lainaa tulee lyhentää 20 vuoden laina-aikana vähintään 55 %. Lyhennykset voivat olla tasalyhennyksiä tai lyhennysohjelma voi olla erikseen sovittu prosentuaalisesti nouseva.
Lainan vakuudeksi vaaditaan joko Varken kohteeseen hyväksymä kiinnitysvakuus, tai kunnan 100 % omavelkainen takaus sekä valtion täytetakaus. Asiakas maksaa lainasta valtiolle takausmaksun 0,5 % myönnetyn lainan pääomasta. Takauslainalle ei makseta korkotukea. Varken tulee hyväksyä takauslainan vakuus ja ehdot.
Kuntarahoitus keskittää lainan lyhennykset ja koronmaksut tietyille päiville: tarkista ajantasainen tieto näistä päivistä kalenteristamme.
Lisätietoa löydät laista vuokra-asuntojen rakentamislainojen valtiontakauksesta（https://www.finlex.fi/fi/laki/alkup/2008/20080856）.
Lainan nostaminen
Lainan nostamisesta voidaan sopia siinä vaiheessa, kun:
Varke on antanut takauslainasta hyväksymispäätöksen,
lainaan liittyvät dokumentit liitteineen on allekirjoitettu ja toimitettu Kuntarahoitukselle.
Asiakas voi nostaa takauslainaa, kun asiakas on toimittanut tarvittavan vakuuden.
Rahoitusta nostetaan etukäteen sovittavan nostosuunnitelman sekä hankkeen työvaiheen mukaisesti. Lainaa voi nostaa kerrallaan enintään työvaihetodistuksessa määritetyn valmiusasteen verran. Kuntarahoitus keskittää lainojen nostot tiettyihin nostopäiviin: tarkista ajantasainen tieto nostopäivistä kalenteristamme.
Takauslainan edellyttämät asiakirjat ja liitteet määräytyvät asiakkaan organisaatiomuodon ja lainan vakuuden mukaan. Tarvittavat asiakirjat ja liitteet löydät lomakepankistamme（https://www.kuntarahoitus.fi/lomakepankki）.
Kuinka haen takauslainaa
Jos olet uusi asiakas:
Aloita prosessi ottamalla yhteyttä asiantuntijoihimme . Kuntarahoitus tukee asiakkaitaan koko lainan elinkaaren ajan, aina tarjouksen kilpailutuksesta rahoituksen hakemiseen, dokumenttien valmisteluun ja lainan nostoon sekä takaisinmaksuun. Toimintamallimme painottaa sujuvaa yhteistyötä ja vastaamme mielellämme kysymyksiisi.
Jos olet nykyinen asiakas ja prosessi on sinulle jo tuttu:
Voit hakea takauslainaa suoraan digitaalisissa palveluissamme（https://apps.kuntarahoitus.fi/）.
Kun hyväksyt Kuntarahoituksen lainatarjouksen, tarvittavat laina-asiakirjat määräytyvät organisaatiomuodon ja vakuuden mukaan. Liitevaihtoehdot löydät lomakepankistamme（https://www.kuntarahoitus.fi/lomakepankki）.
Lisätietoa takauslainasta löydät Valtion tukeman asuntorakentamisen keskus Varken sivuilt（https://www.varke.fi/fi/yhteisot-ja-yhtiot/rahoitus-uudisrakentamiseen/takauslaina-vuokratalojen-rakentamiseen）a.
Peruskorjauksen korkotukilaina
Yleishyödyllisellä asuntotuotannolla on tärkeä rooli mahdollisuuksien tarjoamisessa kaikille suomalaisessa yhteiskunnassa. Kohtuuhintaisten vuokra-asuntojen tuotanto lisää yhteiskunnallista tasa-arvoa ja ehkäisee alueiden eriytymistä; erityisryhmien asuntotuotanto puolestaan vähentää eriarvoisuutta ja lisää osallisuutta.
Korkotukilainaa on mahdollista saada myös vihreän rahoituksen ja yhteiskunnallisen rahoituksen ehdoilla, jos hanke täyttää kriteerit: kysy lisää vastuullisen rahoituksen mahdollisuuksista asiantuntijoiltamme.
Kenelle peruskorjaamisen korkotukilaina voidaan myöntää
Kuntarahoitus myöntää pitkää korkotukilainaa vuokra-asuntojen perusparannukseen yleishyödylliseksi nimetyille, Varken hyväksymille asuntotuottajille, sekä kuntien vuokrataloyhtiöille. Kuntien vuokrataloyhtiöt eivät tarvitse erillistä hyväksyntää yleishyödyllisyydestä.
Korkotuki, perusomavastuukorko ja lainan vakuudet
Jokaiselle korkotukilainamuodolle on oma perusomavastuukorko. Mikäli lainansaajan perusomavastuukorko ylittyy, valtiokonttori maksaa perusomavastuun ylimenevän osan korkotukena.
Korkotuki hankkeen rakentamisen aikana on 12 kuukautta ensimmäisen lainaerän nostosta 100 %. Tämän jälkeen korkotuki, joka ylittää 2,3 % perusomavastuukoron, laskee vuosittain lainamuodon mukaisesti.
Lisätietoja 1.1.2024 voimaan astuneesta korkotukiasetuksesta löydät täältä（https://www.finlex.fi/fi/laki/alkup/2023/20230471）.
Asuntosektorin toimijoille myönnettävillä korkotukilainoilla on valtion täytetakaus, joka tulee voimaan suoraan korkotukilain nojalla Varken hyväksyessä lainan korkotukilainaksi.
Valtion täytetakauksen lisäksi edellytämme joko:
vakuudeksi kiinnityksen korkotuettavaan kohteeseen (1,3 x lainan määrä), tai
kunnan/kuntayhtymän 100 % omavelkaisen takauksen.
Lainan suuruus, laina-aika ja lyhennys
Korkotukilainan laina-aika ja lyhennysohjelma ovat määritelty korkotukilaissa. Korkotukilaina voi olla enintään 95 % (asumisoikeuskohteissa enintään 85 %) hankkeen Varken hyväksymistä kustannuksista.
Laina-aika peruskorjauksen korkotukilainalle on korkeintaan 31 vuotta. Korkotukilainaa lyhennetään viisivuotiskausittain laissa määritellyn lyhennysohjelman mukaisesti.
Korkotukilainan nostaminen
Asiakas voi nostaa korkotukilainaa, kun
Varke on antanut lainasta hyväksymispäätöksen,
lainaan liittyvät dokumentit liitteineen on allekirjoitettu ja toimitettu Kuntarahoitukselle, ja
asiakas on toimittanut Kuntarahoitukselle tarvittavan vakuuden.
Korkotukilainaa nostetaan etukäteen toimitettavan nostosuunnitelman ja hankkeen työvaiheen mukaisesti. Kuntarahoitus keskittää lainojen nostot tiettyihin nostopäiviin: tarkista ajantasainen tieto nostopäivistä kalenteristamme.
Kuinka haen korkotukilainaa
Jos olet uusi asiakas:
Aloita prosessi ottamalla yhteyttä asiantuntijoihimme. Kuntarahoitus tukee asiakkaitaan koko lainan elinkaaren ajan, aina tarjouksen kilpailutuksesta rahoituksen hakemiseen, dokumenttien valmisteluun ja lainan nostoon sekä takaisinmaksuun. Toimintamallimme painottaa sujuvaa yhteistyötä ja vastaamme mielellämme kysymyksiisi.
Jos olet nykyinen asiakas ja prosessi on sinulle jo tuttu:
Voit hakea korkotukilainaa suoraan digitaalisissa palveluissamme（https://apps.kuntarahoitus.fi/） .
Kun hyväksyt Kuntarahoituksen lainatarjouksen, tarvittavat laina-asiakirjat määräytyvät organisaatiomuodon ja vakuuden mukaan. Liitevaihtoehdot löydät lomakepankistamme（https://www.kuntarahoitus.fi/lomakepankki）.
Lisätietoa peruskorjauksen korkotukilainasta löydät Valtion tukeman asuntorakentamisen keskus Varken sivuilta（https://www.varke.fi/fi/yhteisot-ja-yhtiot/rahoitus-perusparantamiseen）.
Vapaarahoitteinen asuntolaina kuntien asuntoyhtiöille
Kuntarahoitus myöntää vapaarahoitteisia asuntolainoja rakentamiseen, peruskorjaukseen ja asuinkiinteistön hankintaan.
Vapaarahoitteinen asuntolaina voi olla myös vastuullista rahoitusta, jos hanke täyttää tietyt kriteerit. Lue lisää vihreän rahoituksen（https://www.kuntarahoitus.fi/vastuullisuus/kestava-rahoitus/vihrea-rahoitus） ja yhteiskunnallisen rahoituksen（https://www.kuntarahoitus.fi/vastuullisuus/kestava-rahoitus/yhteiskunnallinen-rahoitus） ehdoista.
Kenelle vapaarahoitteinen asuntolaina voidaan myöntää
Vapaarahoitteinen asuntolaina on tarkoitettu kuntien ja kuntayhtymien määräysvallassa olevien asuntoyhtiöiden tarpeisiin.
Kuntarahoituksen toimintaan vaikuttaa luottolaitoslainsäädännön lisäksi laki Kuntien takauskeskuksesta（https://finlex.fi/fi/laki/ajantasa/1996/19960487）. Tämän lain mukaan Kuntarahoitus voi rahoittaa edullisin ehdoin Euroopan yhteisöjen valtiontukisääntöjen mukaisesti kuntien määräysvallassa olevia yhtiöitä, jos tietyt lain asettamat kriteerit täyttyvät:
Rahoitus voidaan myöntää toimijalle, joka harjoittaa kuntien toimialaan kuuluvia laissa säädettyjä julkisia palvelutehtäviä tai näitä välittömästi palvelevia toimintoja, tai muita kansalaisten kannalta välttämättömiä palveluita.
Viimeksi mainittujen palveluiden järjestäminen on paikallisten tai alueellisten olosuhteiden vuoksi tarpeen niiden saatavuuden tai tehokkaan tuottamisen turvaamiseksi.
Valtiontukisääntelyn vuoksi takausta koskevan valtuuston päätöksen kirjallisissa perusteluissa kunnan tulee ottaa kantaa takauksen ja sen kohteen kuulumiseen kunnan toimialaan ja siihen, että taattavan yhtiön toiminta tai rahoitettava investointi ei saa vääristää kilpailua.