Algemene voorwaarden

Inloggen（https://horecacrowdfunding.be/login） Registreren（https://horecacrowdfunding.be/register）

Home（https://horecacrowdfunding.be/home） /

Algemene voorwaarden

Versie 1, januari 2025 (PDF（https://horecacrowdfunding.be/assets/files/HCB Algemene voorwaarden V1.pdf）)

ALGEMEEN DEEL VOOR DE KREDIETGEVERS EN DE KREDIETNEMER

Elke persoon die zich toegang verleent tot de Website www.horecacrowdfunding.be wordt uitgenodigd om deze Algemene Voorwaarden aandachtig te lezen alvorens op de Website er gebruik van te maken.

Deze Algemene Voorwaarden dienen te worden geaccepteerd op het moment van Registratie van een Account. De Algemene Voorwaarden zijn te allen tijde beschikbaar voor de (potentiële) Gebruiker.

Artikel 1 - Begripsbepaling

1.1 In deze algemene voorwaarden wordt verstaan onder:

1.1.1 Algemene Voorwaarden:

De Algemene voorwaarden Horeca Crowdfunding België B.V.;

1.1.2 AcceptEmail:

De e-mail gericht aan de Kredietgever waarin wordt aangegeven dat hij het door hem toegezegde en ter beschikking te stellen bedrag ter financiering van het Project dient over te maken aan de Payment Service Provider;

1.1.3 Account:

Het door Registratie aangemaakte profiel van Kredietgever op de Website die toegang geeft tot de besloten delen van de Website;

1.1.4 Crowdfunding:

De Kredietnemers die via het Platform beroep doen op het grote publiek (i.e. de Kredietgevers), via een het Platform, teneinde gelden door middel van leningen in te zamelen voor de financiering van hun Project;

1.1.5 Crowdfundingverordening:

Verordening (EU) 2020/1503 van 7 oktober 2020 betreffende Europese crowdfundingdienstverleners voor bedrijven en tot wijziging van Verordening (EU) 2017/1129 en Richtlijn (EU) 2019/1937;

1.1.6 Gebruiker:

De gebruiker en/of bezoeker van de Website, die zowel een Kredietgever als een Kredietnemer kan zijn;

1.1.7 Geldleningovereenkomst:

De gestandaardiseerde overeenkomst tussen de Kredietnemer en HCB waarbij, mits de Opschortende Voorwaarden vervuld zijn, de modaliteiten overeengekomen worden waaronder de Hoofdsom die aan de Kredietnemer wordt uitgeleend en waarin HCB aangeduid wordt om als gevolmachtigde van de Kredietgevers op te treden;

1.1.8 HCB:

Entiteit: Horeca Crowdfunding België, met maatschappelijke zetel gevestigd te 3500 Hasselt, Bedrijfsstraat 2, ingeschreven in de Kruispuntbank van Ondernemingen onder het nummer BE0775.654.857;

1.1.9 Hoofdsom:

Het bedrag dat vermeld wordt in de Geldleningovereenkomst en dat door middel van crowdfunding aan de Kredietnemer voor de financiering van het Project wordt uitgeleend;

1.1.10 Inschrijving / Inschrijven:

De handeling waardoor de Kredietgever door middel van een invoer via zijn Account op de Website conform de bepalingen van de Investeringsovereenkomst een overeenkomst met HCB tot financiering van een Project sluit;

1.1.11 Investeringsovereenkomst:

De kaderovereenkomst die tussen HCB en een Kredietgever op het ogenblik van Registratie gesloten wordt;

1.1.12 Kredietgevers:

De (rechts)personen die zich via de Website conform deze Investeringsovereenkomst hebben ingeschreven om voor een bepaald bedrag het Project mede te financieren en een Investeringsovereenkomst met HCB gesloten hebben. De Kredietgevers staan vermeld in een bijlage bij de Geldleningovereenkomst. Vanwege de privacywetgeving zijn de namen en andere persoonsgegevens van de Kredietgevers gepseudonimiseerd en wordt enkel het door HCB aan de Kredietgever toegekende persoonlijk gekoppelde accountnummer weergegeven;

1.1.13 Kredietnemer:

De Onderneming en/of de Personen die een Project opstart(en) en hiervoor een Geldleningsovereenkomst met HCB sluiten en waaraan de Kredietgevers via de Website en aldus HCB de Hoofdsom hebben uitgeleend;

1.1.14 Onderneming:

De (rechts)persoon of het samenwerkingsverband die in de Geldleningovereenkomst aangeduid wordt als Partij-Kredietnemer;

1.1.15 Opschortende Voorwaarden:

De Eerste Opschortende Voorwaarde en de Tweede Opschortende Voorwaarde:

Eerste Opschortende Voorwaarde: Het bereiken van het financieringsdoel van het Project binnen de toegestane termijn en het behalen of bekomen van de nodige vergunningen of andere formaliteiten door de Kredietnemer binnen diezelfde termijn.

Tweede Opschortende Voorwaarde: de integrale betaling door alle Kredietnemers van de toegezegde Inschrijving.

1.1.16 Partij:

De (rechts)personen genoemd in de (comparitie van de) Geldleningovereenkomst;

1.1.17 Project:

Het door de Kredietnemer voorgestelde project, zoals omschreven op de Website, dat de Kredietnemer wenst te financieren door middel van het sluiten van de Geldleningovereenkomst;

1.1.18 PSP:

De “Payment Service Provider” of de betalingsdienstverlener van HCB die instaat voor het betaalverkeer tussen de Partijen en die een licentie van de bevoegde autoriteit bezit om deze diensten te verlenen;

1.1.19 Registratie:

De verplichte handeling op de Website door een Kredietgever waarbij bepaalde gegevens dienen te worden verstrekt en de Investeringsovereenkomst dient te worden gesloten alvorens toegang wordt verkregen tot het besloten deel van de Website;

1.1.20 Verstrekkingsdatum:

De datum waarop de Hoofdsom aan de Kredietnemer is overgemaakt;

1.1.22 Website:

Het platform waarop de crowdfundingdiensten verleend worden, m.n. de website: www.horecacrowdfunding.be;

1. 2 Verwijzingen

Een verwijzing naar een artikel is een verwijzing naar een artikel in deze Algemene Voorwaarden, tenzij uitdrukkelijk anders weergegeven.

1. 3 Toepassingsbereik Algemene Voorwaarden

De Algemene Voorwaarden zijn van toepassing op alle bestaande en toekomstige rechtsverhoudingen tussen HCB, enerzijds, de Kredietgevers of Kredietnemer, anderzijds, voor zover daarvan niet uitdrukkelijk is of wordt afgeweken in een bijzondere overeenkomst tussen Partijen.

1.4 Prevaleren van bepalingen

In geval van strijdigheid tussen bepalingen op de Website en de Algemene Voorwaarden, prevaleren de Algemene Voorwaarden. In geval van strijdigheid tussen bepalingen in de Geldleningovereenkomst en de Algemene Voorwaarden, prevaleert de Geldleningovereenkomst. In geval van strijdigheid tussen bepalingen in de Investeringsovereenkomst en de Algemene Voorwaarden, prevaleert de Investeringsovereenkomst.

Artikel 2 – Bemiddeling en administratie

HCB brengt Kredietgevers en Kredietnemers via haar Website bij elkaar teneinde een Geldleningovereenkomst tot stand te laten komen en verplicht zich tot het voeren van alle daaruit voortvloeiende administratieve afhandelingen.

HCB is een bemiddelend orgaan met als doel het tot stand brengen van een Geldleningovereenkomst tussen Kredietgevers en Kredietnemer en zal ter zake de administratie voeren (alsook de eventuele gedwongen tenuitvoerlegging ervan).

Artikel 3 - Beschikbaarstelling van de Hoofdsom

De bedragen die de PSP van de Kredietgevers ontvangt zullen tijdelijk op een rekening van de PSP gehouden worden. Er wordt geen rente vergoed noch aan Kredietgevers noch aan Kredietnemer over de periode dat de gelden op de 'tussenrekening’ staan. Zodra alle bedragen van de Kredietgevers definitief zijn ontvangen, zal de PSP onverwijld overgaan tot het overboeken van de gelden naar de bankrekening die door de Kredietnemer opgegeven werd.

Artikel 4 - Informatie aan en van derden

HCB is bevoegd voor de beoordeling van de financiële positie van de Kredietnemer informatie in te winnen bij derden, waaronder begrepen bureaus die de kredietwaardigheid beoordelen.

Artikel 5 – Bescherming van de persoonsgegevens

De identiteit van de Kredietgevers zal niet aan de Kredietnemer kenbaar gemaakt worden. Enkel het aan de Kredietgevers door HCB toegekende persoonlijk gekoppelde Account zal in een addendum bij de Geldleningsovereenkomst (Bijlage 1) worden weergegeven.

Artikel 6 - Rente

6.1 Bepaling van de rente

De Kredietnemer zal via de Website kenbaar maken welk rentepercentage hij bereid is te betalen. Indien de Kredietnemer van mening is dat het Project onvoldoende belangstelling trekt, heeft hij éénmalig het recht het rentepercentage dat hij bereid is te betalen - uitsluitend - naar boven bij te stellen;

6.2 Renteberekening

De rente zal berekend worden over het aantal werkelijk verstreken dagen.

Artikel 7 – Betalingen en doorboeking

7.1 Betalingen

Alle betalingen dienen via de contractueel vastgelegde wijze te gebeuren.

Betalingen van de Kredietgever, dan wel van de Kredietnemer die op een andere wijze gedaan worden, zijn strikt verboden. De niet-naleving van deze verplichting kan leiden tot de schorsing of sluiting van het Account van de Kredietgever/Kredietnemer;

7.2 Doorboeking

De door de PSP ontvangen bedragen van de Kredietgevers zullen tijdelijk op een rekening van de PSP geplaatst worden. Er wordt noch aan Kredietgevers noch aan Kredietnemer rente vergoed over de periode dat de gelden op deze ‘tussenrekening’ staan.

HCB heeft een overeenkomst gesloten met de PSP waarin opgenomen is dat de PSP op het moment dat de Tweede Opschortende Voorwaarde vervuld is, zij de plicht heeft om de Hoofdsom binnen vijf (5) dagen over te boeken naar de Kredietnemer.

De verhouding tussen de Kredietgever en/of Kredietnemer en de PSP wordt beheerst door de gebruiksvoorwaarden van de PSP, die door de gebruiker van de diensten van de PSP steeds aanvaard moeten worden. Deze voorwaarden kunnen hier（https://onlinepaymentplatform.com/nl/voorwaarden-beleid/gebruiksvoorwaarden-crowdfunding） geraadpleegd worden;

7.3 Aflossingen door de kredietnemer:

Vanaf één (1) maand na Verstrekkingsdatum is Kredietnemer gehouden de periodiek verschuldigde rente- en aflossingsverplichtingen, zoals deze blijken uit de Geldleningovereenkomst, te voldoen aan de PSP. De PSP zal na ontvangst van de maandelijkse betaling van de Kredietnemer, op haar beurt de rente- en aflossingsverplichtingen, zoals voorzien in de Investeringsovereenkomst, maandelijks voldoen aan de Kredietgevers. De PSP is de Kredietgevers geen rente verschuldigd gedurende de tijd tussen de ontvangst van de betaling van de Kredietnemer en de betalingen aan de Kredietgevers.

Artikel 8 - Risicoclassificatie

8.1 Bepalen van de risicoclassificatie:

HCB zal aan de hand van financiële gegevens en screening van de (onderneming van de) Kredietnemer een kredietscore vaststellen en zal deze voor eenieder zichtbaar aan de projectpagina toevoegen.

De kredietscore wordt uitsluitend door HCB bepaald en kan niet worden aangepast door of op verzoek van de Kredietnemer. HCB voert gedurende de looptijd van de Geldleningovereenkomst geen aanvullende screening uit, hetgeen betekent dat de eenmaal vastgestelde kredietscore gedurende de looptijd onveranderd blijft.

De kredietscore geldt louter ter informatieve titel en kan geenszins leiden tot enige aansprakelijkheid van HCB. HCB kan in ieder geval niet verantwoordelijk gehouden worden voor de kredietscore indien mocht blijken dat bij de bepaling ervan op basis van onvolledige of valse bescheiden gebeurde. Gedurende de looptijd van de Geldleningovereenkomst kan HCB niet voor de kredietscore verantwoordelijk gehouden worden indien de afloscapaciteit door gewijzigde omstandigheden bij de Kredietnemer verbetert dan wel verslechtert;

8.2 Verplichtingen van de (kandidaat-)Kredietnemer:

De Kredietnemer dient zijn of haar kredietwaardigheid door HCB te laten beoordelen teneinde HCB de mogelijkheid te bieden de kredietscore op de projectpagina weer te geven. Deze kredietscore wordt eenzijdig door HCB bepaald en kan niet door de Kredietnemer weerlegd worden.

De Kredietnemer verplicht zich om relevante bescheiden aan te leveren op basis waarvan HCB de kredietwaardigheid kan bepalen, zijnde recente inkomensgegevens, schuldposities (CKP/CKO), vermogenscomponenten en woonlasten. In geval van een kredietaanvraag door een onderneming zal om conveniërende jaarcijfers, alsmede inschrijving in de Kruispuntbank van Ondernemingen worden verzocht. Deze opsomming is niet limitatief en kan in voorkomende gevallen uitgebreid worden. Indien er zaken in het verleden hebben gespeeld die van invloed kunnen zijn op de beoordeling (bijvoorbeeld een faillissement of gerechtelijke reorganisatie) dient HCB hier altijd van in kennis gesteld te worden. HCB kan steeds bijkomende documenten opvragen aan de Kredietnemer om tot de risicoclassificatie over te gaan;

8.3 Omschrijving kredietscore:

Gepubliceerde projecten krijgen een kredietscore (sterrenclassificatie) toegekend. Deze beoordeling wordt gebaseerd op de mate waarin de horeca-onderneming in staat lijkt te zijn om aan de toekomstige financieringsverplichtingen (maandelijkse annuïteit) te kunnen voldoen. HCB heeft een model ontwikkeld op basis waarvan deze beoordelingen gebeuren. Deze beoordelingen gebeuren op basis van een combinatie van informatie die wij ontvangen van de (kandidaat-)kredietnemer en publiek toegankelijke bronnen (bv. KBO, Nationale Bank van België, rapporten/informatie van kredietwaardigheidbeoordelaars en profielen van de kandidaat-kredietnemer (en verbonden personen) op sociale media).

HCB heeft een regeling geïmplementeerd om ervoor te zorgen dat de wijze waarop de kredietscore van een project bepaald wordt jaarlijks geëvalueerd en indien nodig geactualiseerd/aangepast wordt.

Assessment (op beoordeling beruste evaluatie – (gedeeltelijk) discretionaire beoordeling):

Vooraleer de kredietscore bepaald wordt, wordt er door de kredietbeoordelaars ook een uitgebreide assessment op basis van 4 kern beoordelingsgebieden uitgevoerd. Deze beoordelingsgebieden omvatten:

Horeca-ervaring en de reputatie van de projecteigenaar (m.n. diens verleden als ondernemer, de betrokkenheid binnen de sector, zijn reputatie binnen het netwerk van de bestuurders van HCB, de wijze waarop hij zich voordoet op sociale media, etc.). Hierbij wordt tevens rekening gehouden met de plaats waar de maatschappelijke zetel van de (moeder-)onderneming gevestigd is (m.n. worden ondernemingen niet toegelaten indien zij statutair in niet-coöperatief rechtsgebied met een hoog AML/CFT risico overeenkomstig het desbetreffende beleid van de Europese Unie of landen zijn gevestigd).

Kwaliteit ondernemersplan, rekening houdend met de (voorziene) locatie van het project en de economische omstandigheden (bv. commerciële ligging, concurrentie etc.)

Financieel management (op ondernemingsniveau), waarbij rekening gehouden wordt met (i) de schuldgraad, schuldenlast en solvabiliteit en (ii) het kredietverleden van de projecteigenaar

Remweg en dekking van de projecteigenaar, met inbegrip van de beschikbaarheid van zekerheden en garanties. Onder “remweg” dient te worden verstaan de mogelijkheid van de projecteigenaar om tegenslagen op te vangen, de buffer waarover hij beschikt, etc.

De kredietbeoordelaar van HCB zal binnen deze beoordelingsgebieden op basis van informatie en documenten van de (kandidaat-)kredietnemer een score toekennen. Elk beoordelingsgebied krijgt een gemiddeld cijfer. Het cijfer per beoordelingsgebied resulteert uiteindelijk in een gemiddeld cijfer voor het betreffende project. Ieder bovenvermeld onderdeel krijgt hetzelfde gewicht toegewezen tijdens de assessment. De (voorspelde) kasstroom die voor het project voorzien wordt, zal in rekening genomen worden in de tweede stap van het beoordelingsproces, m.n. de eigenlijke berekening van de kredietscore).

Uitsluitend projecten met een minimale totaalscore van 3 op 5 kunnen worden gepubliceerd. De gerealiseerde gemiddelde score wordt niet gepubliceerd maar vormt louter een onderdeel van de interne kredietbeoordeling die tijdens de selectie van de projecten door HCB uitgevoerd wordt.

Deze factoren zijn dan ook van groot belang bij de beoordeling van het project, aangezien de selectie van projecten hierop gebaseerd is. Op onrechtstreekse wijze dragen deze dan ook bij aan de kredietscore van het project, m.n. als eerste kwalitatieve beoordeling om tot het platform toegelaten te worden.

Berekening van de kredietscore aan de hand van de afloscapaciteit (statistisch model – eigenlijke bepaling van de kredietscore):

Indien het project een voldoende score op de assessment behaald heeft, wordt de afloscapaciteit van het project bepaald om de kredietscore te berekenen. De afloscapaciteit wordt berekend over de eerste twee (toekomstige) exploitatiejaren van het project. Dit mede omdat het risico van de financiering zich naar onze mening (en op basis van de ervaring) vooral in deze periode is gelegen. Deze beoordeling gebeurt aan de hand van de jaarrekening en het financieel plan van de kandidaat-kredietnemer. Tenzij dit in de toelichting van het project gemeld wordt, betreft het een niet-gecontroleerde jaarrekening. Om deze reden zal HCB de informatie controleren door middel van rapporten/informatie van kredietwaardigheidbeoordelaars (bedrijfs- of kredietrapporten).

Voor de berekening van de kredietscore wordt enkel de (voorspelde) kasstroom die voor het project voorzien wordt in rekening gebracht.

Deze beoordeling wordt slechts eenmalig bij de aanvang van het project door HCB uitgevoerd en kan niet door de Kredietnemer weerlegd of betwist worden.

Hierbij wordt (i) de rentabiliteit van het crowdfundingproject, (ii) de door het crowdfundingproject gegenereerde cashflow en (iii) de schuldenlast en solvabiliteit van de projecteigenaar in rekening genomen.

Aan de hand hiervan wordt de jaarlijkse vrije kasstroom (van het project) voorspeld. De wijze waarop deze kasstroom zich verhoudt met de jaarlijkse annuïteit van het project bepaalt de afloscapaciteit van de kandidaat-kredietnemer.

Op basis van deze berekening wordt de eigenlijke kredietscore (sterrenclassificatie) toegekend:

** zeer speculatief (voorspelde jaarlijkse vrije kasstroom 10%-25% van de jaarlijkse annuïteit)

*** speculatief (voorspelde jaarlijkse vrije kasstroom 25%-50% van de jaarlijkse annuïteit)

**** gematigd speculatief (voorspelde jaarlijkse vrije kasstroom 50%-75% van de jaarlijkse annuïteit)

***** behoedzaam (voorspelde jaarlijkse vrije kasstroom > 75% van de jaarlijkse annuïteit)

Voor deze berekening wordt abstractie gemaakt van de omzet die de kandidaat-kredietnemer behaalt op activiteiten die niet gerelateerd zijn met het project (bv. een andere vestiging). Het is immers de bedoeling dat het project (ruimschoots) voldoende kasstroom genereerd om aan de verplichtingen te kunnen voldoen.

Voor de (eigenlijke) bepaling van de sterrenclassificatie wordt enkel rekening gehouden met de factoren die in rekening gebracht worden in het statisch model.

Opmerking! De kredietscore is louter een informatieve beoordeling van een project op basis van de voorspelde jaarlijkse vrije kasstroom om de (kandidaat-)investeerder bij te staan in het kiezen van een project om in te investeren. De kredietscore heeft geen impact op het (maximale) kredietbedrag of de (maximale) duur van de krediet.

Indien er wezenlijke wijzigingen worden doorgevoerd aan de wijze waarop de beoordeling (assessment en/of berekening van de kredietscore) plaatsvindt, zal dit aan de kredietgevers en kredietnemers gemeld worden door middel van een statusupdate via hun account (op de website).

Meer informatie over de default rating vindt u terug via deze link（https://horecacrowdfunding.be/statistieken）.

Artikel 9 – Juistheid van aangeleverde gegevens

HCB gaat uit van een correcte aanlevering van de benodigde bescheiden door de Kredietnemer en Kredietgever en kunnen niet verantwoordelijk gehouden worden voor mogelijke foutieve informatievoorziening. De Kredietnemer en de Kredietgevers zijn altijd zelf verantwoordelijk voor de juistheid van de aangeleverde bescheiden. HCB houdt zich het recht voor om bij mogelijke malversaties of oplichting hiervan aangifte te doen bij justitie.

Dit artikel geldt niet wanneer HCB wist of had moeten weten dat de informatie manifest onjuist, onvolledig of irrelevant is.

Artikel 10 - Mededelingen

Alle mededelingen, kennisgevingen, instructies, bevestigingen en andere berichten door de Kredietgevers respectievelijk de Kredietnemer gericht aan HCB, dienen plaats te vinden, voor zover van toepassing, door middel van het daarvoor op Website met betrekking tot het betreffende onderwerp aangemaakte kanaal; of anders - slechts voor zover het vorenstaande niet mogelijk is - door middel van een e-mail aan: info@horecacrowdfunding.be. Alle mededelingen, kennisgevingen, instructies, bevestigingen en andere berichten afkomstig van HCB gericht aan de Kredietgevers respectievelijk de Kredietnemer, dienen plaats te vinden door middel van een e-mail aan het door de Kredietgevers respectievelijk Kredietnemer opgegeven e-mailadres, onverminderd de verplichting van HCB om bepaalde informatie op een duurzame drager over te maken.

Artikel 11 – HCB

11.1 De verbintenissen en rechten van HCB en aansprakelijkheden: