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miércoles. 28.10.2026

BANCA & FINANZAS（https://www.economy.com.bo/）

Ecosistema cripto

¿Qué necesita una empresa cripto para ganarse la confianza de los bancos?

Cecilia De Maio analiza cómo las empresas cripto pueden fortalecer sus controles y generar confianza ante la banca internacional.

Cecilia De Maio, socia fundadora de Ransen Group y especialista en cumplimiento normativo para el sector cripto.

Banco PyME Ecofuturo anuncia una nueva etapa de liderazgo con continuidad estratégica y visión de futuro（https://www.economy.com.bo/articulo/banca-finanzas/banco-pyme-ecofuturo-anuncia-nueva-etapa-liderazgo-continuidad-estrategica-vision-futuro/20261028084231024599.html）

Takenos hace historia en Bolivia: es la primera fintech constituida bajo la nueva regulación de la ASFI（https://www.economy.com.bo/articulo/banca-finanzas/takenos-hace-historia-bolivia-es-primera-fintech-constituida-nueva-regulacion-asfi/20261026120830024585.html）

Hasta 10.000 ciberataques al día: la banca enfrenta una amenaza que también depende del usuario（https://www.economy.com.bo/articulo/banca-finanzas/10000-ciberataques-dia-banca-enfrenta-amenaza-que-tambien-depende-usuario/20261023184825024577.html）

Tether apuesta por Bolivia: EFY fortalece los pagos internacionales de empresas que necesitan operar en dólares（https://www.economy.com.bo/articulo/banca-finanzas/tether-apuesta-bolivia-efy-fortalece-pagos-internacionales-empresas-que-necesitan-operar-dolares/20261021181547024546.html）

Conoce las 36 Fintech en proceso de regulación de ASFI（https://www.economy.com.bo/articulo/banca-finanzas/conoce-36-fintech-proceso-regulacion-asfi/20261021111722024542.html）

Bolivia registra su mayor avance en el Índice de Inclusión Financiera impulsado por las billeteras móviles（https://www.economy.com.bo/articulo/banca-finanzas/bolivia-registra-mayor-avance-indice-inclusion-financiera-impulsado-billeteras-moviles/20261019200006024527.html）

Bolivia cuenta con 58 empresas Fintech verificadas, dentro de un ecosistema de 160 actores（https://www.economy.com.bo/articulo/banca-finanzas/bolivia-cuenta-58-empresas-fintech-verificadas-dentro-ecosistema-160-actores/20261019102216024507.html）

Banco Unión innova con depósitos por QR en cajas y facilita las transacciones de sus clientes（https://www.economy.com.bo/articulo/banca-finanzas/banco-union-innova-depositos-qr-cajas-facilita-transacciones-clientes/20261014195705024473.html）

BCP destaca por su fortaleza en inversión e integridad y alcanza la máxima calificación en el índice de Milenio（https://www.economy.com.bo/articulo/banca-finanzas/bcb-destaca-fortaleza-inversion-integridad-alcanza-maxima-calificacion-indice-milenio/20261013175359024459.html）

Noelia Rendón（https://www.economy.com.bo/author/noelia-rendon/）

28 de octubre de 2026, 10:24

Noelia Rendón（https://www.economy.com.bo/author/noelia-rendon/）

28 de octubre de 2026, 10:24

La especialista Cecilia De Maio sostiene que las empresas del ecosistema de activos virtuales deben demostrar que sus controles funcionan en la práctica, con debida diligencia, monitoreo de transacciones y una gestión de riesgos que responda a las exigencias de la banca internacional.

La expansión de los activos virtuales plantea nuevos desafíos para las empresas que buscan operar dentro del sistema financiero formal. La velocidad de las transacciones, su alcance internacional y las particularidades de la tecnología blockchain exigen mecanismos de control que vayan más allá de manuales y formularios. Para Cecilia De Maio, socia fundadora de Ransen Group y creadora de Auditra, la clave está en demostrar que los programas de cumplimiento funcionan en la práctica.

En entrevista directa con Economy, la especialista en compliance, derecho comercial e investigaciones corporativas advierte que uno de los errores más frecuentes en la región es tratar la debida diligencia como una lista de requisitos, sin conectarla con las operaciones cotidianas. Esta desconexión puede convertirse en un obstáculo cuando un banco corresponsal internacional o un regulador solicita evidencia sobre la identificación y mitigación de riesgos.

«La corresponsalía bancaria realmente no se sostiene diciendo simplemente “tengo este manual”, sino que además tengo que mostrar que yo cumplo», afirma De Maio, quien cuenta con veinte años de experiencia en investigaciones corporativas, cumplimiento y resolución de disputas en América Latina, el Caribe y Estados Unidos.

Del manual a la operación

Para construir un programa efectivo, las empresas deben identificar sus puntos ciegos, evaluar a los clientes de alto riesgo y establecer medidas de mitigación acordes con su actividad. De Maio considera que no se trata de prometer una operación sin riesgos, sino de justificar las decisiones tomadas y demostrar que los controles aplicados son razonables.

«Lo importante acá es poder sentarte frente a ellos y demostrar con evidencia clara dónde se identificó el riesgo, por qué se calificó de esa forma, qué medidas concretas se tomaron para mitigarlo», explica, al referirse a las exigencias de los reguladores y bancos corresponsales.

La evaluación tampoco termina cuando se abre una cuenta. La especialista identifica debilidades en el monitoreo continuo de los clientes y en la capacidad de las empresas para explicar las alertas que generan sus sistemas. Documentar por qué una alerta deriva en una investigación, pero también por qué se descarta una actividad sospechosa, permite demostrar si los mecanismos de vigilancia funcionan.